Hvis du går og drømmer om at lave en tilbygning, få et nyt køkken, nyt badeværelse eller bare gerne vil renovere lidt af det hele, bør du undersøge dine muligheder grundigt før du beslutter dig for hvor og hvordan pengene skal lånes.
Der findes nemlig flere måder hvorpå du kan låne penge til at få realiseret dine boligdrømme. Det er derfor vigtigt, at sammenligne de forskellige tilbud med hensyn til blandt andet løbetid og renter.
Mulighederne
Banklån – forbrugslån:
Et forbrugslån optages gennem banken. Fordelene ved denne type lån er, at du som låntager ikke skal stille nogen sikkerhed. Derudover skal du heller ikke dokumentere hvad pengene skal bruges til – som du eksempelvis skal med boliglån eller billån.
Ulempen ved forbrugslånet er at de har en forholdsvis høj rente – omkring 8-10 %.
Byggelån:
Et byggelån er en type lån der tilbydes af flere banker (f.eks. Danske Bank og Nykredit), der går ud på, at du låner pengene mens du bygger eller forbedrer boligen.
Lånet indfries ved, at du når tilbygningen eller forbedringerne er færdige, optager et nyt realkreditlån efter at boligens nye værdi er blevet vurderet. Kreditten løber på den måde kun i den periode du bygger. Renten på denne type lån er variabel. Derfor skal du være opmærksom på at den månedlige ydelse kan stige i forbindelse med en rentestigning.
Ud over renten skal du ved denne type lån også være opmærksom på, at realkreditlånet kan være dyrere end du først har fået at vide, da det først optages når byggeriet er færdigt.
Dermed kan både kursen og renter have ændret sig i mellemtiden. Du kan også risikere, at boligens værdi er faldet inden du optager realkreditlånet. Det vil medføre, at du ikke kan låne lige så meget som du regnede med da du begyndte at bygge.
Lån i friværdien:
Når du har en ejerbolig, kan du via banken låne i boligens friværdi. Det betyder, at du stiller din bolig som sikkerhed for lånet. Fordelene ved at låne på denne måde er, at renten er lavere end ved andre former for lån, og at der er mulighed for at få en lang løbetid – og dermed lavere månedlige ydelser.
Kassekredit:
En kassekredit er en aftale med banken om at du løbende kan hæve et variabelt beløb op til en vis grænse – som du har aftalt med banken. Fordelen ved en kassekredit er, at du har mulighed for at hæve pengene når du har brug for dem.
Modsat gælder det også, at hvis du ikke har hævet pengene, så betaler du heller ikke renter for dem – selvom de i princippet stadig er til rådighed. En anden fordel er, at du kan betale beløbet tilbage når du vil og med din egen hastighed – der er altså ikke nogen månedlige afdrag.
Ulempen ved en kassekredit er, at den har højere renter end et typisk forbrugslån, og det er derfor en dyrere løsning hvis man er alt for længe om at betale pengene tilbage.
Quicklån:
I dag findes der mange udbydere på internettet som giver dig mulighed for at optage et Quicklån på helt op til 250.000 kr. På den måde kan du låne til boligforbedringer uden at skulle gøre det igennem banken.
Fordelene ved et Quicklån er, at du ikke skal stille nogen sikkerhed, vurderes af banken eller oplyse om hvad pengene skal bruges til. Ulempen ved Quicklånet er dog, at de har en usædvanlig høj rente – nogen helt op til 20 %.
