Når du har fundet dit drømmehus eller din drømmelejlighed, er det en rigtig god idé at sætte sig grundigt ind i de forskellige lånemuligheder du har, inden du skriver under på et lånedokument.
Der er nemlig stor forskel på, hvordan et lån er bygget op, hvor meget du skal betale og ikke mindst på, hvad du skal forberede dig på i fremtiden.
Der er selvfølgelig også forskel på de forskellige realkreditinstitutter og banker, men det handler ligeså meget om serviceniveau og om hvor du har det bedst med at handle.
Lånemulighederne
Kort fortalt kan du vælge mellem to typer af lån – et lån med en fast rente eller et lån med en variabel rente – et såkaldt Flexlån.
Hvis du vælger et lån med en fast rente, så kender du din månedlige udgift til husleje – også i fremtiden. Den vil ikke ændre sig, men du skal være opmærksom på, at et lån med en fast rente kan være dyrere end et lån med en variabel rente på nogle tidspunkter.
Et lån med en fast rente er værd at overveje, hvis du ved, at din indtægt ikke vil ændre sig væsentligt fremover.
Hvis du vælger et lån med en variabel rente, så kommer du efter al sandsynlighed til at betale mindre i nogle perioder og mere i andre perioder. Du skal altså være forberedt på ændringer i dine udgifter og der skal jo så være luft i din økonomi, så du kan klare en dyrere husleje, hvis det pludselig bliver tilfældet.
Et lån med en variabel rente er værd at overveje, hvis du ved at din indtægt vil ændre sig i fremtiden og du vil få mere i løn.
Du kan dog vælge et lån med en variabel rente med et renteloft, så du i hvert fald har et maksimumsbeløb, du kan komme til at betale – sådan et lån er til gengæld lidt dyrere.
Et lån med en variabel rente er lidt et spil i lotteriet – til gengæld kan man få lidt ekstra at gøre andre ting for.
Det skal også bemærkes, at i 2010 var et flexlån det bedste lån, du kunne optage i et realkreditinstitut – altså det billigste. Men husk – det kan ændre sig hurtigt og hvis man ikke er forberedt på det, så kan man pludselig stå uden tag over hovedet.
Afdragsfrie år
Ved alle lån kan du vælge at have nogle afdragsfrie år, hvor du kun betaler renter og gebyrer. Det kan give ekstra penge på kontoen hver måned, men du nedbringer ikke din gæld og renten er lidt højere for et afdragsfrit lån. Du kan vælge afdragsfrihed i op til 20 år, men det afhænger af det enkelte lån, hvor du kan vælge at lægge de afdragsfrie år.
Afdragsfrihed kan f.eks. være fint for en børnefamilie, der har øgede udgifter, mens børnene er små og mens familien endnu ikke tjener så mange penge.
Hvem kan hjælpe mig?
Du skal begynde med at tale med din bankrådgiver og så gå i nogle andre banker for at se på deres tilbud.
De fleste banker har et samarbejde med Totalkredit, der tilbyder lån til ejerbolig. Men der findes også andre realkreditinstitutter. Det handler om at undersøge markedet og dine muligheder.
Links til nogen af realkreditinstitutterne
Totalkredit: www.totalkredit.dk
Nykredit: www.nykredit.dk
BRFkredit: www.brf.dk
Realkredit Danmark: www.rd.dk
