Lån Penge Uden Sikkerhed

Spørgsmål og svar omkring alle typer lån

Billige Lån

Tjen flere penge med billige lån

af

Tidligere var det kun store virksomheder, som kunne forhandle en lånerenten til ingen penge. Det kunne de, fordi de skulle ud og have et kæmpe lån, og derfor vidste banken, at de kunne tjene gode penge på lånet, og da der var tale om en god virksomhed, regnede de med, at virksomheden betaler lånet tilbage.

Store virksomheder kan fortsat låne til ingen penge, mens alle vi andre normalt får en vanvittig høj rente. I hvert fald indtil nu.

For Nordnet har indført det, som de kalder Superlånet. Vi forstår godt, at de har valgt det navn, for der er i den grad tale om et superlån. Du kan få en rente helt ned til 0,99%.

låne billigt

Er lånet for alle?

Desværre ikke. Der er en række krav, som du skal overholde, får du kan gøre brug af deres superlån.

Gældende for alle er der, at lånet handler om din aktieportefølje. Dvs. at du får stillet kredit til rådighed hos Nordnet, fordi de ved, at du har aktier med samme værdi. Højere aktieværdi giver dig en højere kredit, så simpelt er det egentlig.

For at få den vanvittige gode rente på kun 0,99%, må du ikke belåne mere end 40 % af porteføljens belåningsværdi. Hvis du vil helt op på 60% af din porteføljes belåningsværdi, så får du stadigvæk en god rente, nemlig 1,99%.

Det er et godt lån, fordi når du først er godkendt, er det et variabelt lån. Dvs. at du betaler kun din rente for de penge, som du rent faktisk låner. På samme måde som du kender fra en kassekredit.

Hvordan får jeg lånet?

Du skal eje aktier, og når du gør det, så kan du ansøge hos Nordnet om lånet. Herudover er de væsentligste krav de to procentsatser og at du ikke må eje shortpositioner, futures eller optioner.

Lånet er ikke for dem, som gerne vil spekulere. Det er til dig, som ved, at du får et højere afkast, end du låner penge til.

Derfor kan et billigt lån gøre dig meget rig

Du bliver rig så længe, at du kan låne penge billigere, end du selv tjener i afkast. Investoren Christian Due har f.eks. skrevet, at han har et afkast på 6% af sine aktier. Hvis du har en lignende portefølje, betyder det, at du kan låne penge til 0,99% og i stedet får et afkast på 6%. Det er en vanvittig god forretning.

En anden fordel med lånet er, at du faktisk ikke engang behøver at bruge dem på aktier. Hvis du havde købt en masse aktier, men du gerne vil foretage ejendomsinvesteringer, så var din eneste mulighed tidligere, at du solgte dine aktier eller gik i banken og spurgte dem, om du kunne låne penge af dem.

Nu kan du i stedet ansøge Nordnet om deres superlån, og så kan du bruge pengene til at investere i din første ejendom.

Det her er gode nyheder for alle, som gerne vil tjene flere penge gennem investeringer.

Lån til familie

af

Står du i en situation hvor du har behov for at låne penge af et af dine familiemedlemmer eller har nogen fra din familie spurgt om de kan låne hos dig. Så er der flere regler omkring familielån du bør sætte dig grundigt ind i først.

Almindelige familielån

I forbindelse med lån til familiemedlemmer findes der et par forskellige muligheder med hensyn til hvilke renter og afdrag der bør gælde ved lånet. Da der altid er en risiko forbundet med at låne penge ud, kan man som betaling for risikoen sætte renter på det lån man yder. Derfor kan der fastsættes renter efter de almindelig låns vilkår.

Ved et almindeligt familielån gælder det også at låntageren kan trække renteudgifterne fra i skat, hvorimod lånegiveren skal beskattes af sine renteindtægter.

Der skal ved lånets indgåelse tinglyses et pantebrev som bevis for gælden. Det koster en stempelafgift på 1.400 kr. samt 1,5 % af lånet.

Rentefrie familielån

Hvis du i stedet ønsker at låne pengene/låne pengene ud rentefrit, har du muligheden for at oprette et anfordringslån. Et lån af denne type betyder, at lånegiveren til enhver tid kan kræve, at lånet bliver indfriet – med meget kort varsel. Betingelserne for denne type lån er, at der skal være en skriftlig låneaftale og at det i denne skal fremgå tydeligt at der er tale om et anfordringslån.

Derudover skal der også laves et gældsbrev før lånet kan udbetales.

Gældsbrevet

Hvad enten der er tale om et almindeligt lån eller et anfordringslån, er det altid en god idé at lave en tydelig låneaftale og et gældsbrev der underskrives af alle parter. Heri bør det tydeligt fremgå hvad aftalen går ud på. Et sådan gældsbrev er også bedst at lave selvom man som familiemedlemmer har en høj gensidig tillid, da det sikrer begge parter ved en eventuel uoverensstemmelse man ikke kunne have forudset.

Det kan være en god idé at udarbejde gældsbrevet i samarbejde med en advokat, da du her har de bedste muligheder for at få råd og vejledning. Hos en advokat kan du også få at vide, hvilke forhold der bør nedskrives i gældsbrevet samt hvilken retsstilling både lånegiver og låntager har i forbindelse med indgåelsen af et familielån.

Andre vilkår for rentefrie familielån

I modsætning til de almindelige lån, kræver et anfordringslån ikke nogen afgifter til stempling eller tinglysning. Et anfordringslån skal heller ikke beskattes med hensyn til renter og kurser, som det ellers kan være tilfældet med andre typer af lån. Der er ikke nogen beløbsgrænse på et rentefrit familielån og lånemodtageren kan bruge pengene på hvad han/hun vil.

Gruppen af personer der må ydes rentefrie familielån til er ret bred og omfatter blandt andet børn, børnebørn, forældre, søskende, nevøer, niecer og svigerbørn. Er du i tvivl om hvem du må yde lån til, kan du kontakte en advokat for at få rådgivning.

Alt i alt må det siges, at det under alle omstændigheder er en god idé at tage kontakt til en advokat inden du selv låner penge eller låner penge ud til et familiemedlem, da det sikrer at forholdene omkring lånet er i orden. På den måde undgår man eventuelle stridigheder efter lånets indgåelse.

Links

Rådgivning om gaver og lån til familie: http://www.minadvokat.dk/gave/
Råd om rentefrie familielån fra advokatfirma: http://www.ret-raad.dk/private/articles/article%20list/proxy/article%20list/rentrefri%20familielaan.aspx
Eksempel på gældsbrev: http://penge.dk/skat/skat/fantastisk-familielaan

Lån til indskud Aalborg kommune

af

På landsplan er der ca. 550.000 såkaldte almene boliger, som man kan leje.

I Aalborg Kommune er der over 25.000 boliger – det er omkring hver fjerde bolig i kommunen og det er de specifikke boliger, du måske kan få lov til at låne til indskud til, hvis du opfylder en række betingelser.

Din situation

Vores livsvilkår kan ændre sig fra den ene dag til den anden og ofte har vi ikke selv valgt den ændring, der pludselig tvinger os til f.eks. at flytte – det kan være på grund af en skilsmisse, en fyring, et dødsfald eller noget helt fjerde.

Lån til indskud Aalborg kommuneMen så skal vi være glade for at vi bor i et samfund, der gerne vil hjælpe, når der er brug for det. Så hvis din boligsituation ser håbløs ud og du skal finde et nyt sted af bo – uden at have økonomien til at betale indskuddet – så er der hjælp af hente hos Aalborg Kommune.

Det gælder også hvis du er ung uden den store indtægt lige nu.

Din mulighed

Hvis du finder en bolig i en boligforening, så har du mulighed for at låne penge til indskuddet i lejligheden i stedet for at låne privat eller i banken.

Det er nemt at ansøge og kommunen ser meget konkret på din årsindtægt, din gæld og dine behov for at afgøre om du kan komme i betragtning til et lån, der kan give dig tag over hovedet (igen).

Det er rent faktisk også din kommune, der kan give dig boligstøtte – altså en månedlig hjælp til betaling af din husleje, men det er en anden sag.

Din ret

Ifølge Dansk Lovgivning har du ret til et lån til indskud – eller rettere – alle kommuner har pligt til at yde et lån til dem, der har brug for det. Det er en god forretning for alle parter – du får et sted at bo og kommunen får en borger, der enten kan komme på ret køl igen eller får ro til at studere.

Derfor er det også meget billigt at låne penge til et indskud i Aalborg Kommune og du skal først begynde at betale renter og afdrag, når du har boet det samme sted i 5 år – til gengæld kan du naturligvis heller ikke trække renterne fra i skat før da.

Din hjælp

Det er borgerservice i Aalborg Kommune, der kan hjælpe dig. Du finder en række relevante links herunder.

Links:
Aalborg Kommune har en hjemmeside, hvor du digitalt (altså hjemme foran din computer) kan udfylde en såkaldt digital blanket. Her er hjemmesideadressen på ansøgningsskemaet for lån til indskud: Klik her

Hvis du gerne vil i kontakt med kommunen, så kommer info og linket her:
Aalborg Kommune: Tlf.: 99 31 18 00, www.aalborgkommune.dk/borger/borgerservice

Der er over 35 boligforeninger i Aalborg Kommune, men mange af dem administreres under ét navn – her følger de 5 største administratorer af almene boliger:

  • AlabuBolig a.m.b.a.: Tlf.: 96 33 13 31, www.alabu-bolig.dk
  • Plus Bolig: Tlf.: 96 31 41 51, www.plus-bolig.dk
  • Viva Bolig: Tlf.: 96 30 94 60, www.viva-bolig.dk
  • Sundby-Hvorup Boligselskab: Tlf.: 98 17 30 66, www.sundby-hvorupboligselskab.dk
  • Himmerland Boligforening: Tlf.: 96 31 52 00, www.abhim.dk

Kan man få minilån trods RKI registrering?

af

Som du måske allerede ved, så er en registrering i RKI registret normalt en hindring for at optage nye lån, da en sådan registrering er ensbetydende med, at man ikke har været i stand til at betale hvad man skylder på andre lån (eller på anden måde en kredit man har fået). Det giver normalt også meget god mening hvis man ser det fra långivers synsvinkel, da der alt andet lige, må være en større risiko ved at låne ud til folk der allerede skylder penge og ikke har været i stand til at betale dem.

Mange grunde til RKI listning

Men der kan være mange grunde til at man er havnet hos RKI og indimellem er der også gode grunde, som har været fuldstændigt uforskyldt, men hvor man bare er havnet i en klemme eller på en anden måde en dårlig økonomisk situation som man bare ikke har kunnet se sig ud af. Det behøver ikke nødvendigvis være dårlig planlægning eller manglede vilje til at betale der gør sig gældende.

Derfor er det også trist hvis man virkelig gerne vil gøre en indsats for at betale sin gæld tilbage, men når man ser efter om man kan få et minilån trods RKI registreringen, så løber man ofte panden mod en mur. Stort set alle långivere har i deres regler et afsnit om, at man ikke må stå registreret i nogle af de skyldnerregistre der findes og heraf er RKI bare det største.

En vej ud af gældshullet

Med mindre man virkelig har talegaverne i orden eller på anden måde har mulighed for at komme i en konstruktiv dialog med de forskellige långivere der tilbyder minilån, så kan det være op ad bakke at få sig et nyt lån. Der er nemlig ingen långivere der er interesserede i at løbe en betydelig risiko for at de kan tabe deres penge, når der er rigeligt med andre kunder de kan låne deres penge ud til.

Heldigvis er der en vej ud af hele denne kedelige og låste situation, men det kræver både at du har en vilje og en motivation til at ændre på den situation du er havnet i, samt at du er i stand til at komme i en konstruktiv dialog med en långiver som er villig til at lytte og overveje dine forslag.

Ideen kommer vi nærmere ind på nedenfor, men inden da, så skal det siges, at det ikke bliver let. Du skal formentlig tale med rigtig mange banker, långivere og andre finansieringsinstitutter, inden du når frem til en konkret og brugbar løsning. Så uanset hvor mange afslag du får, så gælder det om at holde fast. Et minilån trods en RKI placering er muligt at gøre noget ved med den rette vilje og vedholdenhed.

Planen til et nyt lån

Uanset om det er en bank eller en anden långiver der skal give dig det nye lån, så vil det hele stå og falde på om du har en god nok plan til hvordan du vil grave dig selv ud af den suppedas du er havnet i. Planen skal være så detaljeret og gennemtænkt, at du kan fremlægge den med overbevisning overfor dem du som gerne vil have til at låne dig penge.

Er du havnet i RKI på grund af et dumt forbrugslån (eksempelvis 10.000 kroner), så er det slet ikke utænkeligt, at du kan få banken til at hjælpe dig videre. I bund og grund handler det om at vise banken (og overbevise dem om) at du kan få vendt situationen.

Har du eksempelvis en plan hvor du med 10.000 kroner på hånden vil være i stand til at generere en månedlig indkomst på 4.000 kroner om måneden (det kunne være at du havde brug for en cykel og en anhænger så du kunne starte med at dele morgenaviser ud), så er det ikke utænkeligt, at en bank vil være villig til at yde dig sådan et minilån.

Det ville betyde, at de ville skulle låne dig 20.000 kroner, så du kunne betale de 10.000 kroner tilbage som du skylder og som ville få dig ud af RKI igen og stadig have pengene til at købe både cykel og anhænger.

Men det er en ting at have en plan. Det er noget helt andet at overbevise banken om at du er et nyt menneske der er villig til at tage hånd om din egen økonomiske situation. Kan du møde op i banken med en stykke papir der allerede viser, at du har fået en avisrute som du snart skal begynde på, samt vise hvad du vil kunne tjene om måneden på den rute, så er du allerede nået langt.

Det er dog stadig ikke sikkert, at banken er overbevist nok til at de vil låne dig pengene, men for at du alligevel kan få noget ud af det, så skal du altid huske at spørge hvad det ville kræve for at de alligevel ville se positivt på situationen. Pres dem til at give dig nogle ideer til hvad du kan forberede og forbedre til dit næste møde i en ny bank. Hver gang du kan lære noget, så er du tættere på at få din plan til at lykkes. I sidste ende er din præsentation og din ide blevet så god, at der helt sikkert er nogen der vil sige ja.

Forvent at de overvåger dig

Når en långiver tager denne slags øgede risici, så vil de udover at kræve en væsentlig højere pris, helt sikkert også overvåge dog nøje for at sikre, at alt kører efter planen. Det kan være at de vil have dig til at komme ind hver 14. dag og beskrive hvordan tingene skrider fremad. Det kan også være, at de kræver at de penge du tjener bliver indbetalt direkte til en konto du ikke kan røre eller måske noget helt tredje.

Sagen er, at den overvågning er noget du må leve med indtil din gæld er ude af verden.

Det vigtige er hele tiden, at huske på, at det mindste fejltrin kan få meget kedelige konsekvenser. Bliv derfor aldrig fristet til at bruge pengene du tjener ekstra på noget andet eller på anden måde begynde at afvige fra den plan du har lagt.

Det ovenstående eksempel vil absolut være realistisk og efter 6-12 måneder vil du ikke bare være ud af RKI, men du vil også være ude af dit banklån og samtidig have en ekstra månedlig indkomst på 4.000 kroner som du kan spare op og bruge til de ting du ønsker dig, så du ikke igen havner i en gældsfælde.

Ovenstående eksempel er som sagt et minilån, men princippet bag kan også bruges hvis du har en stor gæld som har bragt dig i RKI. Planen skal blot være anderledes, da en avisrute nok ikke være nok til at få afdraget den gamle gæld i et tilpas hurtigt tempo til at det vil tilfredsstille banken.

Hvordan får du billige lån med lav rente? – Se her

af

I denne artikel vil vi kigge lidt nærmere på hvad der skal til for at få billige lån med lav rente, men vi vil også prøve at dykke lidt dybere så du kan få en bedre forståelse af hvad der ligger til grund for at et lån bliver billigt eller dyrt. På den måde er du bedre rustet når du skal ud at finde et nyt lån, da du så bedre kan forberede dig på at kunne svare de rigtige ting til din bankrådgiver eller en anden form for långiver du måtte søge lånet hos.

I slutningen af artiklen vil vi kigge på et par steder hvor du har mulighed for at finde nogle af de billigere lån, men det afhænger naturligvis af hvad du skal bruge pengene til og hvor god du er til at fremlægge din sag.

At yde lån er en forretning

Den første ting som er meget vigtig at forstå er, at uanset om den der låner dig penge er en bank, et realkreditinstitut eller en anden form for långiver, så er det deres forretning at låne dig penge. Der er ikke tale om almisser og hvis du ikke betaler pengene tilbage, så er du i deres øjne ikke meget bedre end en tyv der har taget varer på hylden i supermarkedet uden at betale for dem. Det interesserer dem ikke, at du mangler pengene af den ene eller den anden grund, på samme måde som det ikke interesserer ejeren af supermarkedet, at du er sulten eller tørstig.

Vi ved, at det er svært for mange at forstå, at en bank eller låneinstitut er en rigtig forretning og at deres varer er ”penge”. De tjener deres penge ved at låne penge ud og betaler folk ikke renterne, så varer det ikke længe inden de ikke har en forretning mere.

Hvornår er renten lav og hvornår er den høj?

En af de faktorer som spiller ind på om renten er høj eller lav er den danske nationalbank. De fastsætter nogle renter ud fra nogle makroøkonomiske forhold og da bankerne låner mange af deres penge i nationalbanken, så betyder det, at de bliver nødt til at tage en højere rente på deres lån end det koster dem at låne pengene hos nationalbanken.

Det er igen ikke meget anderledes end når supermarkedet bliver nødt til at sælge varerne til en pris der er højere end den pris de giver når de køber dem hos producenten. Forskellen mellem deres købspris og deres salgspris er den profit som skal betale deres lønninger, deres lokaler, deres markedsføring, deres aktionærers udbytte og som også skal betale for det spild der altid vil være med varer der bliver for gamle eller går i stykker.

På samme måde har banken medarbejdere, lokaler, markedsføring osv. Ja banken har endda også varer som ”går i stykker” og det er her, at du kommer ind i billedet. Et lån der ”går i stykker” er et lån hvor den der har lånt pengene ikke er i stand til at betale dem tilbage. Ofte vil de hverken kunne betale renterne eller selve hovedstolen på lånet og det betyder, at banken kan lide store tab, hvis ikke de har haft mulighed for at tage sikkerhed i noget andet.

Derfor ser vi også ofte, at banken beder om en form for sikkerhed for de lån de giver. Realkreditselskaberne vil eksempelvis kun låne dig 80 procent af dit hus’ værdi, da de på den måde er mere sikre på, at kunne få sine penge tilbage hvis ikke du kan betale. Så har de nemlig ret til at sælge dit hus og få deres penge på den måde.

Renten på et lån kan man kalde långiverens vurdering af sandsynligheden for, at de får pengene tilbage. Derfor ser du også gerne, at de forbrugslån hvor der ikke skal stilles nogen form for sikkerhed for det første sjældent er på særlig store beløb, men de er også belagt med meget høje renter og gebyrer, så de er sikker på at kunne tjene de penge ind på den ene låntager som du eventuelt kommer til at tabe på den anden.

Så skal du havde fingrene i billige lån med lav rente, så gælder det altså om, at vise banken, at du er en meget sikker ”investering” og at der ikke er nogen som helst tvivl om, at de både får deres penge tilbage, men også at du løbende er i stand til at betale de renter der løber på lånet.

Rige får billigere lån

Det virker måske uretfærdigt, men folk der har mange penge vil meget ofte få lov til at låne penge billigere end folk der kun har meget få penge. Folk der er rige har ofte bevist, at de kan finde ud af at håndtere penge (derfor er de rige) og når banken kan se de evner, så føler de sig mere trygge og tør låne ud billigere. Omvendt til folk som altid mangler penge og knap kan få hverdagen til at løbe rundt, skulle betale langt højere renter på deres lån, da de på modsat vis har bevist, at de ikke er særlig gode til at passe på penge.

Men hvis du ikke lige har muligheden for at blive rig fra den ene dag til den anden, men stadig er interesseret i at finde billige lån med lav rente, så er dette vores forslag til hvad du skal gøre.

Få lavest mulig rente

Det du bør gøre er, at sætte dig ind i bankens situation. Forestil dig, at det var dine penge du skulle låne ud til en person som dig. Hvis du ikke ville låne ud til dig selv, så er sandsynligheden for at banken vil heller ikke særlig stor. Så hvis du skal låne penge ud til en person, så er her nogle ting som du sikkert ville kigge på og som banken derfor helt sikkert også vil kigge på.

Økonomisk historik

Hvis personen der skal låne penge har kunnet vise over en længere periode (12-24 måneder), at han/hun har været i stand til at lægge penge til side hver eneste måned, så viser det et økonomisk overskud og overblik. Jo mere du har været i stand til at spare op, desto mere vil banken være villig til at låne dig penge. Har du derimod en historik, hvor du bliver alt hvad du tjener hver eneste måned og måske endda bruger det inden du har tjent det, så ser du ikke ud til at være en ”sikker investering” og derfor vil du kunne forvente, at skulle betale en højere rente på lånet.

Sikkerhed i form af fast ejendom eller lignende

En anden ting som kan påvirke en rente og en person eller banks villighed til at låne penge ud er, hvis det er muligt at få sikkerhed i noget andet. Skulle du eksempelvis låne 1000 kroner til en bekendt, så ville du være mere villig til det hvis du fik ham til at underskrive en kontrakt hvor han ville overdrage sit Rolex guldur til dig hvis ikke han betale pengene tilbage.

På samme måde vil en bank også gerne have sikkerhed i noget du ejer som har en værdi. Med værdi menes ikke noget som du har betalt penge for, men derimod noget som banken vil kunne sælge og få penge ud af. De mest normale ting som en bank tager pant i er din ejerbolig, din bil eller din båd. Altså noget som repræsenterer en betydelig værdi.

Ejer du ikke noget som har værdi, så betyder det at renten på dine lån vil blive højere. Har du derimod masser af ting som har en værdi for banken, så er de mere villige til at yde billige lån med lav rente da deres penge er sikret på anden vis.

Hvad skal pengene bruges til

En sidste væsentlig ting er hvad pengene skal bruges til. Skal de bruges til at købe en ejerbolig, så kan banken også tage pant i den. Skal pengene bruges til at investere i guld, sølv eller ædelstene, så kan banken eventuelt også tage sikkerhed i dem.

Skal pengene derimod bruges til forbrug og rejser, så betyder det, at pengene straks mister deres værdi idet de forlader banken og derfor vil renten være højere. Det er også derfor at du i dag kan læse i aviserne at boliglån kan fås helt ned til 3-5 procent, mens de fleste forbrugslån stadig ligger mellem 20-40 procent + gebyrer.

Vores råd til dig

Her til slut er vores råd altså, at det at låne penge skal være velovervejet og fornuftigt planlagt. Kan du komme ned i banken med et bevis på, at du kan finde ud af at spare op over en længere periode, men et bevis for at du har nogle værdier som banken kan få sikkerhed i og hvis din plan for hvad pengene skal bruges til giver mening, så er der ikke grænser for de billige lån med lav rente som du kan blive tilbud. Men jo flere af de punkter du ikke kan leve op til, desto højere må du forvente at renten bliver. Husk på, at de driver en professionel forretning og ideen er, at den skal give overskud til deres aktionærer.

Er du i tvivl om noget af det ovenstående eller er der noget du gerne vil have uddybet, så lad os høre fra dig i kommentarerne herunder.