Mange tror, at energiforbedringer er en alt for dyr investering. Men der findes også andre alternativer, som er forholdsvis billige og som nemt kan gennemføres. Med overvejelse omkring energiforbedringer, er det selvfølgelig vigtigt at overveje om de kan betale sig. Det gøres nemmest ved at beregne om, og i så fald hvor hurtigt, forbedringerne kan betale omkostningerne tilbage i besparelser.

Hvis du ikke selv har mulighed for at finansiere de ønskede energiforbedringer, findes der flere måder du kan låne til opgaverne på.

Lån i banken

Realkreditlån:
Med omkostninger på 100.000 kr. eller derover kan du, hvis du har mulighed for det, med fordel optage et realkreditlån, da de i forhold til almindelige banklån har en lavere rente. Til gengæld er der oftest høje oprettelsesomkostninger i forbindelse med et realkreditlån. For at optage et realkreditlån, skal du kunne stille sikkerhed i fast ejendom.

Banklån:
Du kan også finansiere dine energiforbedringer gennem et almindeligt banklån – eksempelvis et forbrugslån. Fordelen ved et forbrugslån er, at du som låntager ikke skal stille sikkerhed i noget. Ulempen er dog, at denne type lån oftest har en højere rente end andre typer banklån.

Nogle banker tilbyder også et decideret energilån, hvor renten ikke er så høj (omkring 6 %). Derfor bør du kontakte din egen bank, for at høre hvilke muligheder du har.

Lån uden for banken

Energiselskaber og leverandører:
Hvis du skal låne til forbedringer for et mindre beløb – eksempelvis til varmepumper eller et solvarmeanlæg, findes der flere energiselskaber, som tilbyder at låne penge ud. Der er dog en række betingelser, som både du som låntager skal opfylde og som produktet der købes skal opfylde.

Nogen leverandører tilbyder også nogle fordele som for eksempel en rentefri eller en betalingsfri måned, men det er altid en god idé at sammenligne lånetilbuddet med bankens for at minimere de årlige omkostninger.

Quicklån:
Quicklån findes hos mange udbydere på internettet. Med et Quicklån er det muligt at låne helt op til 250.000 kr., uden at der stilles sikkerhed i noget. Ulempen ved et Quicklån er, at de har markedets højeste renter – nogle udbydere helt op til 20 %. Sådan et lån bliver derfor dyrt i omkostninger, hvis det betales tilbage for langsomt.

Generelt, inden du optager lån, er det en god idé at sammenligne de forskellige muligheder med hensyn til de årlige omkostninger (ÅOP), afdragenes størrelse og lånets løbetid.

Derudover kan du også komme ud for, at nogle udbydere har mange gebyrer – eksempelvis oprettelsesgebyr, administrationsgebyr eller indfrielsesgebyr. Sæt dig derfor grundigt ind i betingelserne før du vælger, hvordan du vil finansiere dine energiforbedringer.

Links

Lån hos leverandør: http://www.aakoeleteknik.dk/home/finansiering-af-boligvarme
Quicklån: http://www.pengeautomaten.dk/
Energilån, Middelfart Sparekasse: http://www.midspar.dk/content/forside/privat/lan/energilan
Gode råd om små energiforbedringer:
http://www.bolius.dk/alt-om/energi/artikel/syv-nemme-og-billige-energiforbedringer/
http://www.bolius.dk/alt-om/energi/artikel/mindre-energiforbedringer/#Hvad-er-en-mindre-energiforbedring

Der findes dog flere muligheder for at låne penge til bilkøbet – også selvom bilen er brugt.

Finansiering via banken

Mange banker tilbyder et billån til køb af brugte biler, som minder meget om et almindeligt billån – til køb af en ny bil. Derfor kan en brugt bil i princippet finansieres på samme vilkår som en ny.

Kendetegnet ved billån i banken er, at det kræves, at du stiller sikkerhed for lånet. I forbindelse med brugte biler, er der dog også visse andre betingelser for hvor gammel bilen må være, for at bankerne vil yde lånet.

Bilens alder har nemlig stor betydning for, hvor stort et beløb der kan lånes, hvor lang en løbetid der kan fås og hvor stor en udbetaling der kræves.

Hos mange banker fastsættes lånets løbetid på den måde, at der som udgangspunkt gives 10 år minus bilens alder. Dermed kræver det eksempelvis at, et lån til en bil som er 7 år gammel, kan betales tilbage på 3 år.

Hvis der er tale om en ældre bil – dvs. Over 10 år – kan det derfor være svært at få den finansieret igennem banken. Derfor bør du overveje hvilke andre muligheder du har.

Finansiering gennem ejendom

Hvis du er ejer af fast ejendom, kan du ved hjælp af dit boliglån finansiere købet af en gammel bil. Det gøres ved, at du optager lån i boligens friværdi. På den måde overfører du boliglånets lavere renter til bilkøbet, og lånet bliver derfor billigere (i omkostninger) end det ville være med de konkrete billån. Derudover bliver løbetiden også ligeså lang som løbetiden på dit boliglån og du kan derfor opnå nogle lave månedlige ydelser.

Quicklån

Med et Quicklån kan du forholdsvist nemt låne penge til at købe en brugt bil. Der er ikke nogen krav om sikkerhed og du kan låne op til 250.000 kr. Ulempen ved et Quicklån er, at de har meget høje renter end banklån (op til 20 %) – du skal derfor regne med at have højere omkostninger i forbindelse med lånet.

Udbetalingen

De fleste banker og forhandlere kræver i forbindelse med lån til bilfinansiering, at låntageren betaler en kontant udbetaling på minimum 20 %. Der findes dog også forhandlere og banker som vil låne penge ud mod en udbetaling under 20 % eller helt uden udbetaling. Til gengæld kræver det typisk, at bilen er forholdsvis ny eller at løbetiden på lånet bliver under 3 år.

Hvis du ikke selv har mulighed for at betale den kontante udbetaling, kan du også låne pengene til dette. Gennem banken kan det gøres ved et forbrugslån, hvor renten er lidt højere, men der til gengæld ikke stilles nogen krav om sikkerhed.

Hvis ikke du kan låne til udbetalingen i banken, kan den finansieres ved et Quicklån, der som før nævnt har den ulempe at renterne er meget høje – nogle steder helt op til 20 %.

Som med alle andre lån, er det selvfølgelig altid en god idé at sammenligne de forskellige typer af lån med hensyn til omkostninger, gebyrer, løbetid, osv., inden det besluttes hvor og hvordan lånet skal finansieres. Tag eventuelt en snak med banken først, for at høre om du kan lave en fordelagtig aftale med dem.

Links

Guide til køb af brugte biler: http://www.brugtbilguiden.dk/index.html
Lån til bil (op til 8 år): http://www.diba.dk/Bil/
Quicklån: http://www.pengeautomaten.dk/

Lånebeløbet

Ved et boliglån i banken låner du 100 % af husets pris, da du stiller huset som sikkerhed for lånet.

Hvis du allerede har fundet et hus, som du gerne vil købe, bør du aftale et møde med banken, hvor I først og fremmest gennemgår din økonomi, for at finde ud af om du økonomisk kan bære et huskøb. Derefter kan I udregne hvor meget lånet vil koste dig om måneden. For at finde ud af disse ting, skal du også have taget stilling til flere andre ting.

Renter

I forhold til lånets forrentning har du overordnet to forskellige muligheder. Du kan enten vælge en fast rente eller en fleksibel rente.

Fast rente:
Med den faste rente er du sikker på, at rentesatsen forbliver den samme i hele lånets løbetid. På den måde er der ikke risiko for, at du pludselig skal betale et højere månedligt afdrag. Den faste rente giver dig dermed en større sikkerhed og mere tryghed hvis din økonomiske situation ikke har plads til rentestigninger.

Ulempen er dog at du med den faste rente vil komme til at betale mere for lånet, når det drejer sig om en periode på over 10 år. Den faste rente er altså samlet set højere end den variable.

Variabel rente:
Med et såkaldt flexlån har du mulighed for at oprette lånet med en variabel rente. Det betyder, at rentesatsen tilpasses markedsrenten enten en gang om året, en gang hvert tredje år eller en gang hver femte år.

Med et rentetilpasningslån vil din månedlige ydelse altså forandre sig i tilfælde af en rentestigning eller et rentefald. Derfor bør du overveje, om din daglige økonomi har luft nok til at de månedlige afdrag kan stige.

Fordelen ved Flexlånet er til gengæld, at lånet og de tilhørende omkostninger historisk set er billigere end ved et fast forrentet lån – hvis man ser samlet på hele løbetiden.

Hvis du vælger den variable rente har du dog muligheden for at sætte et renteloft, der garanterer at renten – og dermed din månedlige ydelse – ikke kommer over et vist beløb.

Løbetid

Løbetiden på et boliglån varer typisk mellem 10 og 30 år. Når du fastsætter lånets løbetid, er det vigtigt at overveje, om du med fordel bør vælg en kortere eller en længere løbetid.

Med en lang løbetid vil du have nogle lavere månedlige ydelser, men du vil samtidig også ende med at have betalt mere i renteomkostninger inden lånet indfries. Med en kortere løbetid vil du på den anden side ikke have betalt så meget i omkostninger, men du vil til gengæld have en højere månedlig ydelse.

Afdrag:
Afdragenes størrelse afhænger dermed af hvilken rente lånet har og hvor lang en løbetid der er fastsat.

Hos mange banker er det desuden muligt at oprette et afdragsfrit lån. Det betyder, at du i en given periode kun betaler renter og bidrag på lånet. På den måde har du mulighed for, at skabe mere luft i økonomien.

Sammenligning

For at finde frem til den bedste løsning for dig og din økonomi, bør du sammenligne de forskellige lånetyper med hensyn til deres ÅOP – de samlede årlige omkostninger i procent. Dette er den nemmeste og mest direkte måde at sammenligne lån på.

Der findes flere låneberegnere på nettet, der kan bruges som en slags vejledning i forbindelse med dit boliglån.

Links

Boliglån-guide: http://www.boliglaan.com/
Gode råd om boliglåns-typer: http://www.boliglaan.com/sammenligning-boliglaan-rente.html
Låneberegner: http://www.danskebank.dk/da-dk/Privat/Bolig/At-koebe-en-bolig/Pages/Beregn.aspx

Motorcykler fås i mange designs og størrelser og derfor også i mange prisklasser. Både en ny eller en brugt en af slagsen kan nemt koste lige så meget som en ny bil og det er derfor de færreste, der har råd til at betale for den selv.
Derfor findes der flere forskellige finansieringsmuligheder ved køb af motorcykler.

Som billån

I mange banker har du mulighed for at finansiere din nye motorcykel ved hjælp af et almindeligt billån. Derfor vil betingelserne for lånet være de samme som når man køber en bil. Det betyder, at du har mulighed for at låne helt op til 100 % af købesummen ved at stille motorcyklen som sikkerhed for lånet – på den måde undgår du at skulle betale en kontant udbetaling på minimum 20 %.

Fordelen ved billåns-typen er, at renten generelt er lavere. Rentesatsen afhænger dog af om du vælger en fast eller en variabel rente på dit lån.

På den anden side findes der dog ofte nogle flere betingelser i forbindelse med billånet. Eksempelvis kræver mange banker at løbetiden på lånet ikke er særlig lang, da motorcyklen (eller bilen) efter et vist antal år ikke længere er så meget værd.

Gennem forhandler

Nogle motorcykelforhandlere tilbyder også deres egne finansieringsmuligheder. Du skal dog være opmærksom på, at det sker i samarbejde med et pengeinstitut. Derfor er omkostningerne ofte højere end ved banklån, da forhandleren ud over betaling til banken også selv skal have en fortjeneste ved at låne penge ud.

Banklån

Ud over at låne pengene som et billån, kan du igennem banken også låne penge til motorcyklen ved et forbrugslån. Fordelen ved forbrugslånet er, at du i modsætning til billånet, ikke skal stille nogen form for sikkerhed.

Til gengæld har forbrugslånet den ulempe at rentesatsen er højere og du har derfor større omkostninger i forbindelse med lånet.

Quicklån

Hvis ikke du har mulighed for at optage et lån gennem banken, kan du i stedet låne pengene hos en af de mange internet-udbydere. Her har du mulighed for at låne op til 250.000 kr., uden at der skal stilles sikkerhed i noget.

Mange udbydere har den fordel, at man får hurtigt svar på sin låneansøgning – derfor kan du have pengene i løbet af få dage. Det er derfor en forholdsvis nem måde at låne penge på.

Du skal dog være opmærksom på, at de fleste Quicklåns-udbydere har en meget høj rente på op til 20 %, og der er derfor flere omkostninger forbundet med at låne på den måde.

Derudover skal du også være opmærksom på, at nogle udbydere kræver nogle ekstra gebyrer – eksempelvis i forbindelse med oprettelse, administration eller indfrielse af lånet. Du bør derfor undersøge betingelserne grundigt og sammenligne flere udbyderes tilbud inden du tager din beslutning.

Det er i det hele taget en god idé at indhente tilbud fra flere forskellige steder for at sammenligne omkostningerne (ÅOP), renter, løbetid, osv.. På den måde sikrer du dig, at du finder det lån som passer bedst til netop din økonomi.

Links

Lån som billån: http://www.danskebank.dk/da-dk/Privat/Laan/Bil/Pages/Billaan-produkt.aspx?tab=0#tabanchor
Gennem forhandler: http://www.kok-mc.dk/index.php/Artikler/finans.html
Quicklån: http://www.pengeautomaten.dk/

Derfor har mange problemer med at betale for en operation, der allerede er foretaget, eller med at kunne betale for en ønsket operation. Fælles for begge tilfælde er, at operationer ofte er for dyre til, at man selv har råd til at betale dem.

Af den grund findes der flere muligheder for at få finansieret sin operation.

Lån i banken

I banken kan du, hvis du bliver godkendt til det, låne til operationer på flere forskellige måder.

En af mulighederne er, at optage et forbrugslån. Med sådan et lån kan du bruge pengene til det du har lyst til, da banken ikke kræver, at du stiller nogen sikkerhed. Dermed sættes der heller ikke nogen grænser for, hvad pengene skal bruges til – som der eksempelvist gør med et billån eller et boliglån.

Ulempen ved et forbrugslån er, at renten er lidt højere end ved andre typer banklån.

Derudover kan du også låne pengene i banken ved hjælp af en kassekredit. Denne form for lån er en aftale mellem dig og banken om, at du teoretisk set kan overtrække din konto op til et aftalt beløb.

Fordelen ved en kassekredit er, at der ikke kræves en månedlig afbetaling og at der derfor ikke altid er fastsat nogen løbetid. Ulempen er dog, at kassekreditten oftest har en højere ente end forbrugslånet. Du kan derfor risikere at have nogle store renteomkostninger hvis ikke pengene betales tilbage relativt hurtigt.

Som ejer af fast ejendom:
Hvis du er ejer at fast ejendom, kan du også finansiere din operation gennem banken, ved at låne i boligens friværdi.

Det har den fordel, at renten er lav – som ved boliglånet – og at løbetiden er lang. På den måde kan du få nogle lave månedlige ydelser.

Lån gennem klinikken

Der findes nogle klinikker som selv låner penge ud til sine patienter. Omkostningerne er meget forskellige alt efter hvilken klinik, hvilken form for operation og dermed hvilket beløb der er tale om. Derfor bør du selv undersøge klinikkens betingelser inden du bestiller en operation.

Der findes også et særligt ’sundhedslån’ som udbydes af HELSE-konto i samarbejde med Sparbank. Her er der samlet en liste over, hvilke klinikker og privathospitaler der kan laves en låneaftale med.

Quicklån

Hvis ikke du ejer fast ejendom og ikke har mulighed for at låne pengene i banken eller hos klinikken, kan du låne hos en af de mange quicklåns-udbydere, der findes på internettet. Her kan du oftest få svar på din ansøgning inden for meget kort tid og du kan låne helt op til 250.000 kr. – uden at stille sikkerhed i noget.

Du skal dog huske at være opmærksom på, at de fleste af disse Quicklån har en utrolig høj rente (op til 20 %). Samtidig har mange af udbyderne også flere gebyrer du skal betale i forbindelse med lånet – oprettelsesgebyr, administrationsgebyr eller indfrielsesgebyr.

Inden du optager et lån, er det en god idé at sammenligne de forskellige typer af lån med hensyn til, hvilke omkostninger de har. På den måde kan du finde ud af, hvilket lån der er billigst i det lange løb og hvilken type lån der vil passe bedst sammen med din økonomi.

Links

Quicklån: http://www.pengeautomaten.dk/
HELSEkonto: http://www.friskienfart.dk/sog-helsekonto-laan.aspx
Lån til plastikkirurgi: http://www.skonhedstilbud.dk/laan-til-operation/

Hvis du ikke selv kan finansiere de nye møbler, er der ingen grund til at opgive håbet. Der findes nemlig flere steder hvor du kan låne til indkøbet.

Lån gennem banken

Afhængig af hvor mange eller hvor dyre møbler du ønsker at købe, findes der et par måder du kan låne penge på i banken. Fordelen ved at låne pengene i banken er, at du har mulighed for at få vejledning af en rådgiver, så du ved hvor stort et lån din økonomi kan bære.

Forbrugslån

Til de lidt højere beløb kan du optage et forbrugslån. Det adskiller sig fra eksempelvis et billån eller boliglån ved, at du ikke skal stille nogen form for sikkerhed for at kunne optage lånet. Derfor kan pengene bruges til lige nøjagtig dét du har lyst til. Denne frihed gør dog også, at et forbrugslån har en lidt højere rente end andre typer lån. Ofte ligger renten på omkring 8-10 %, men det afhænger af, hvilken bank du har.

Kassekredit

Hvis det drejer sig om et mindre beløb, har du også den mulighed at låne penge ved hjælp af en kassekredit. Det er en type lån der giver dig mulighed for at hæve et vist beløb som du har aftalt med banken.

Fordelen ved kassekreditten er, at du kan betale pengene tilbage i den hastighed du vil – der er ingen faste månedlige afdrag. Du skal dog være opmærksom på, at du betaler renter for det beløb du har brugt.

Renten er højere end ved et forbrugslån og det er derfor en dårlig idé med en kassekredit, hvis du er for længe om at betale pengene tilbage.

Lån uden for banken

Hvis du ikke ønsker at låne penge gennem banken, findes der også andre måder at finansiere dine nye møbler på. Først og fremmest kan du online eller gennem telefonen optage et Quicklån på op til 250.000 kr., som gør det muligt at låne penge uden at stille sikkerhed i noget.

Ulempen ved disse lån er, at de har en meget høj rente på helt op til 20 % og det er derfor en dyr måde at låne på. Men hvis det ikke drejer sig om et særligt stort beløb og du regner med at kunne betale pengene hurtigt tilbage, kan quicklånet være en nem løsning.

Derudover findes der også flere møbelforretninger, som er begyndt at tilbyde deres egne finansieringsmuligheder – du kan dermed låne pengene det sted hvor du køber dine møbler.

Denne finansieringsmulighed ses bl.a. hos IDÉ-møbler. Du bør dog også her være opmærksom på, at disse lån har en høj rente (også helt op til 20 %) og at der desuden kan forekomme andre gebyrer i forbindelse med lånet – som for eksempel administrationsomkostninger eller lignende.

Alt i alt har du altså flere muligheder for at få finansieret nogle nye møbler og du bør, inden du beslutter dig, overveje alle typerne for at finde frem til den bedste løsning for dig.

Links:

IDÉ-møblers finansieringsmulighed: http://www.ide.dk/service/ideplus+-+finansiering
Gode råd om forbrugslån fra ”Penge og privatøkonomi”-magasinet:
http://penge.dk/bank/artikler-bank/faa-styr-paa-dine-forbrugslaan

Fritidshus eller fast bopæl?

Først og fremmest har det stor betydning for dine finansieringsmuligheder om der er tale om køb af et fritidshus eller om du planlægger at bo fast i Sverige.

Fritidshus

Sammenlignet med danske ejendomme er mange af de svenske boliger forholdsvis billige. Det betyder, at mange har mulighed for at optage et lån igennem deres danske ejerbolig – friværdien – til at finansiere købet af et svensk hus med. Flere huse i Sverige kan nemlig fås så billigt, at det ikke er nødvendigt med et decideret boliglån.

Har du ikke mulighed for at låne på denne måde, findes der selvfølgelig også muligheder for at optage et boliglån meget lignende dem du har ved køb af et hus i Danmark. Kontakt derfor din bank for at få rådgivning omkring dine muligheder.

Fast bopæl

Hvis du i stedet ønsker at flytte permanent til Sverige er der andre finansieringsmuligheder du bør overveje. Her har du mulighed for at optage et boliglån, hvor banken finansierer op til 85 % af boligens pris. Det resterende beløb betales som kontant udbetaling eller finansieres med et højere forrentet lån.

Lånetyperne, renterne og lånets størrelse afhænger selvfølgelig af om der lånes i Danmark eller i Sverige. Derfor er det vigtigt at tage stilling til hvor lånet skal optages.

Dansk eller svensk bank – hvilken valuta?

Mange danske banker ønsker ikke at udbyde lån til køb af bolig i Sverige, da de ikke har mulighed for at stillet sikkerhed i den pågældende bolig. Der findes dog få banker, heriblandt Nordea, som er villige til at udbyde sådanne boliglån alligevel.

Ulempen ved at optage lån i en dansk bank – og dermed også i dansk valuta – er, at lånet bliver påvirket af kursen. Hvis den svenske krone bliver mindre værd i forhold til den danske, bliver huset/lånet i princippet dyrere for dig.

Du har også mulighed for at optage lånet gennem en svensk bank. Her optages lånet i svenske kroner (SEK) og du er dermed sikret imod eventuelle kursændringer. Fordelen ved at optage lån i Sverige er også, at nogle banker tilbyder en længere løbetid end i Danmark.

Ulempen ved de svenske lån er, at lånetyperne ikke ligner dem vi har herhjemme. Det er derfor meget vigtigt at sætte sig godt ind i tingene før man optager lån i Sverige. Det gælder blandt andet i forbindelse med renter på boliglån og måden lånene afvikles på.

Du skal under alle omstændigheder også være opmærksom på at der i Sverige er andre omkostninger i forbindelse med et huskøb end der er i Danmark.

Derfor er det altid en god idé at kontakte en bank – enten dansk eller svensk – for at få rådgivning inden du kaster dig ud i et huskøb.

Der findes også danske banker med afdelinger i Sverige – eksempelvis Danske Bank eller Nordea – som kan hjælpe dig med dine spørgsmål.

Links

Svensk boligsite: http://bovision.se/
Rådgivning om køb af helårsbolig i Sverige: http://www.nordea.dk/Privat/Bolig/R%c3%a5dgivning%2bom%2bbolig/Hel%c3%a5rsbolig/1011352.html
Rådgivning om køb af fritidshus i Sverige: http://www.nordea.dk/Privat/Bolig/R%c3%a5dgivning%2bom%2bbolig/Fritidshus/1011372.html

Almindelige familielån

I forbindelse med lån til familiemedlemmer findes der et par forskellige muligheder med hensyn til hvilke renter og afdrag der bør gælde ved lånet. Da der altid er en risiko forbundet med at låne penge ud, kan man som betaling for risikoen sætte renter på det lån man yder. Derfor kan der fastsættes renter efter de almindelig låns vilkår.

Ved et almindeligt familielån gælder det også at låntageren kan trække renteudgifterne fra i skat, hvorimod lånegiveren skal beskattes af sine renteindtægter.

Der skal ved lånets indgåelse tinglyses et pantebrev som bevis for gælden. Det koster en stempelafgift på 1.400 kr. samt 1,5 % af lånet.

Rentefrie familielån

Hvis du i stedet ønsker at låne pengene/låne pengene ud rentefrit, har du muligheden for at oprette et anfordringslån. Et lån af denne type betyder, at lånegiveren til enhver tid kan kræve, at lånet bliver indfriet – med meget kort varsel. Betingelserne for denne type lån er, at der skal være en skriftlig låneaftale og at det i denne skal fremgå tydeligt at der er tale om et anfordringslån.

Derudover skal der også laves et gældsbrev før lånet kan udbetales.

Gældsbrevet

Hvad enten der er tale om et almindeligt lån eller et anfordringslån, er det altid en god idé at lave en tydelig låneaftale og et gældsbrev der underskrives af alle parter. Heri bør det tydeligt fremgå hvad aftalen går ud på. Et sådan gældsbrev er også bedst at lave selvom man som familiemedlemmer har en høj gensidig tillid, da det sikrer begge parter ved en eventuel uoverensstemmelse man ikke kunne have forudset.

Det kan være en god idé at udarbejde gældsbrevet i samarbejde med en advokat, da du her har de bedste muligheder for at få råd og vejledning. Hos en advokat kan du også få at vide, hvilke forhold der bør nedskrives i gældsbrevet samt hvilken retsstilling både lånegiver og låntager har i forbindelse med indgåelsen af et familielån.

Andre vilkår for rentefrie familielån

I modsætning til de almindelige lån, kræver et anfordringslån ikke nogen afgifter til stempling eller tinglysning. Et anfordringslån skal heller ikke beskattes med hensyn til renter og kurser, som det ellers kan være tilfældet med andre typer af lån. Der er ikke nogen beløbsgrænse på et rentefrit familielån og lånemodtageren kan bruge pengene på hvad han/hun vil.

Gruppen af personer der må ydes rentefrie familielån til er ret bred og omfatter blandt andet børn, børnebørn, forældre, søskende, nevøer, niecer og svigerbørn. Er du i tvivl om hvem du må yde lån til, kan du kontakte en advokat for at få rådgivning.

Alt i alt må det siges, at det under alle omstændigheder er en god idé at tage kontakt til en advokat inden du selv låner penge eller låner penge ud til et familiemedlem, da det sikrer at forholdene omkring lånet er i orden. På den måde undgår man eventuelle stridigheder efter lånets indgåelse.

Links

Rådgivning om gaver og lån til familie: http://www.minadvokat.dk/gave/
Råd om rentefrie familielån fra advokatfirma: http://www.ret-raad.dk/private/articles/article%20list/proxy/article%20list/rentrefri%20familielaan.aspx
Eksempel på gældsbrev: http://penge.dk/skat/skat/fantastisk-familielaan

Kort om RKI

RKI (kaldes også Ribers og Experian) er et register hvor virksomheder har mulighed for at registrere privatpersoner eller andre virksomheder som dårlige betalere hvis de har penge til gode hos dem.

Virksomheder bruger derfor registret og dets oplysninger i forbindelse med kreditvurderingen af deres kunder – både nye og eksisterende kunder.

Hvis man er blevet registreret i RKI, har man begrænsede muligheder for at låne penge, få kreditkort, købe ting på afbetaling osv.

At komme ud af RKI

Det er din kreditor – dvs. den virksomhed du skylder penge – som skal slette dig fra registret igen. Derfor kan du, som den mest oplagte mulighed, blive slettet fra RKI ved at betale din gæld tilbage.

Men er det ikke muligt at betale din gæld af på én gang, findes der også andre måder at komme ud af registret på.

Den mest optimale løsning er at ringe rundt til alle dine kreditorer, hvis du skylder penge flere steder, og forsøge at lave en aftale om, at få samlet alle din lån ét sted. Du kan få oplyst hvem din kreditor/dine kreditorer er, ved at kontakte RKI. Derefter kan du forsøge at lave en afdragsordning med kreditoren om, at du med et realistisk månedligt beløb kan betale din gæld af i løbet af en given periode.

I forbindelse med aftalens indgåelse, kan du så gøre krav på at kreditoren samtidig sletter dig fra RKI, hvis du overholder din betaling i eksempelvis 3 måneder og dermed beviser at du er betalingsdygtig.

Hvis ikke det kan lade sig gøre at samle dine lån, kan du også indgå en lignende aftale med alle dine kreditorer på betingelse af, at de sletter dig fra RKI. Når alle dine kreditorer har meldt til RKI at de vil slette dig derfra, er du ude af registret. Du skal dog være opmærksom på, at det ikke er et krav til kreditorerne at slette dig hvis I indgår en afdragsordning – blot en mulighed.

Hvis du ikke har mod på selv at ringe rundt, findes der virksomheder som kan hjælpe dig med dette og som samtidig kan rådgive om gæld og budgetlægning

Lån trods RKI-registrering

Det er næsten umuligt at optage nogen former for lån hvis du står i RKI. Derfor er der meget få muligheder for at låne penge til at betale din RKI-gæld med.

Mulighed for husejere:
Hvis du er husejer, har du dog ofte mulighed for at optage lån, da du i det tilfælde kan stille huset som sikkerhed for lånet. På den måde kan du betale din gæld hos de kreditorer som har fået dig registreret i RKI og dermed blive slettet fra registeret. Men det er ikke alle der har mulighed for dette, og du bør derfor kontakte banken for rådgivning.

Mulighed for huskøbere:
Hvis du ikke er husejer, men gerne vil være det, findes der steder hvor du kan få lov til at optage et boliglån – på trods af din RKI-registrering. På den måde har du også, på længere sigt, mulighed for at komme ud af registeret.

Konklusionen er dog, at det er meget vanskeligt – nærmest umuligt – at låne penge hvis du er registreret i RKI. Den bedste vej ud af registeret er derfor, at du må arbejde hårdt og i stedet selv tjene pengene til at betale din gæld af.

Links:

Lån i hus trods RKI: http://www.boliglaan.dk/
Boliglån trods RKI-registrering: http://www.holmfinans.dk/
Flere råd om RKI og lån: http://www.lan-trods-rki.dk/
Hjælp og rådgivning: http://gaeldskompagniet.dk/

Campingvogne findes i mange forskellige typer og størrelser, så det er derfor først og fremmest vigtigt at finde en der kan opfylde netop dine behov. Derudover findes campingvogne også i alle prisklasser – og du kan også overveje om det ville være en fordel at købe en brugt en af slagsen.

Men for at kunne beslutte disse ting, er det nødvendigt at vide hvor mange penge du har mulighed for at bruge på campingvognen.

Der findes flere forskellige måder som man kan låne pengene til en campingvogn på. For at vurdere hvilken lånetype der er bedst for dig, bør du sammenligne lånene – bl.a. med hensyn til renter, afdrag og løbetid.

Mulighederne

Banklån:
Gennem banken kan du låne til en campingvogn via et forbrugslån. Et forbrugslån har den fordel at du ikke skal stille sikkerhed i noget. Derfor kan du selv bestemme hvad pengene skal bruges til.

Ulempen er dog, at forbrugslån ofte har en forholdsvis høj rente – omkring 8-10 %. Derfor skal du regne med lidt større månedlige afdrag. Desuden kan lånet komme til at koste dig mange penge i renteomkostninger, hvis løbetiden bliver for lang.

Lån som billån:
Nogle udbydere tilbyder at man kan låne penge til en campingvogn som man gør med et almindeligt billån. Det betyder, at du stiller campingvognen som sikkerhed for lånet. Her skal du være opmærksom på, at du – for at få den billigste løsning – selv skal betale en kontant udbetaling (en vis procentdel af campingvognens pris). Det ses f.eks. hos Campingfinans.

Lån i friværdien:
Hvis du er ejer af en fast ejendom, kan du gennem banken låne i ejendommens friværdi. På den måde får du et lån med lavere renter end ved mange andre lånetyper. Samtidig giver det dig en lang løbetid og dermed også muligheden for at have lavere månedlige afdrag.

Quicklån:
Quicklån findes på nettet hos rigtig mange udbydere. Med et Quicklån er det muligt at låne op til 250.000 kr. – mange gange kan lånet optages på under 15 minutter. Fordelen er, at du ikke skal stille sikkerhed i noget.

Ulempen ved quicklånene er dog, at de har en rigtig høj rente og nogle udbydere forrenter deres lån med helt op til 20 %. Derfor er denne type lån en meget dyr måde at låne penge på og du kan ende med at have betalt en stor procentdel af lånebeløbet oveni – i form af renter og gebyrer.

Renter og løbetid

Som før nævnt er det vigtigt at overveje og sammenligne disse typer af lån på baggrund af deres renter og løbetid. Det indebærer bl.a. en vurdering af, om din økonomi kan bære et lån med en variabel rente, hvor du risikerer at det månedlige afdrag bliver større når renten stiger. Hvis ikke du mener der er plads til det, bør du med fordel vælge et lån med en fast rentesats, så beløbet er det samme i hele løbetiden.

Før du vælger hvilket lån der skal finansiere din campingvogn er det også vigtigt at have overvejet hvor lang en løbetid du regner med at lånet får, da nogle af typerne (f.eks. quicklånet) bliver meget dyrt, hvis ikke det bliver betalt af forholdsvist hurtigt.

Links:

www.campingfinans.dk
Lån som billån: http://www.diba.dk/billaan/laan/laan-penge2.html
Flere råd om lån til campingvogn